Investasi yang Membebani

Penasihat pajak berdebat kiri dan kanan tentang masalah ini. Mereka mengatakan bahwa Anda harus membatasi diri Anda - dan investasi Anda - untuk meminimalkan beban pajak Anda dalam waktu dekat.

Mereka yang berada di kelompok pajak tinggi harus pergi terutama untuk rekening pensiun (seperti dalam investasi tangguhan pajak) dan investasi bebas pajak, dan mereka yang berada di kelompok yang 

lebih rendah harus merasa bebas untuk berinvestasi sesuai keinginan mereka. Maaf, tapi saya belum tentu setuju dengan sinopsis mereka.

Dividen, bunga, dan keuntungan modal jangka pendek dari investasi Anda semuanya dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan standar Anda. Keuntungan modal jangka panjang (yaitu - yang berasal dari investasi yang telah Anda pegang selama lebih dari setahun) dikenakan pajak dengan tarif yang lebih rendah. Maka akan masuk akal, bagi seseorang di kelompok yang lebih tinggi (dan dengan demikian membayar persentase yang lebih besar dari dolarnya kepada pemerintah) untuk fokus terutama pada pembatasan jenis pendapatan ini, dan bagi mereka yang berada di kelompok yang lebih rendah untuk menjadi gila dengan mereka, karena mereka tidak kehilangan banyak uang.

Akun pensiun yang ditangguhkan pajak, seperti IRA, 401k, atau akun pensiun lainnya, memungkinkan Anda menyumbangkan sejumlah uang tertentu setiap tahun untuk masa pensiun Anda. Jumlah ini dapat dikurangkan dari penghasilan Anda. Itu tidak berarti bahwa rekening pensiun ini bebas pajak - jauh dari itu. Akun-akun ini ditangguhkan pajak, yang berarti Anda membayar pajak, meskipun tidak sampai Anda mengeluarkan uangnya. Ini menawarkan keuntungan untuk menginvestasikan kembali hasil Anda sebelum pajak, yang jika dilakukan dengan baik dapat menghasilkan lebih banyak uang bagi Anda, tetapi faktanya tetap bahwa ketika Anda mengakses akun tersebut, tarif pajak yang berlaku mungkin kurang menguntungkan daripada saat ini. taxacademy.id

Investasi bebas pajak memang ada - sampai batas tertentu. Obligasi kota dan akun pasar uang tertentu dapat bebas pajak, namun, Anda harus selalu memastikan bahwa Anda benar-benar memahami situasi perpajakan pada instrumen ini sebelum Anda benar-benar memasukkan uang Anda ke dalamnya. Di beberapa negara, pajak federal atau pajak negara bagian (atau dalam beberapa kasus pajak pendapatan lokal) dapat dihapuskan, tetapi yang satu tidak menyiratkan yang lain, dan hal terakhir yang Anda inginkan adalah kejutan bahwa Anda berutang pajak atas investasi yang seharusnya bebas pajak. .

Jika portofolio Anda telah mengambil sedikit dorongan selama setahun terakhir, Anda mungkin menemukan penghiburan dengan fakta bahwa Anda dapat menghapus sebagian dari kerugian Anda. Faktanya, hingga $ 3.000. Setelah tiga ribu, Anda harus menanggung kerugian Anda setiap tahun. Hal ini dapat menghasilkan banyak sekali dokumen, jadi pastikan perbedaan pajak yang dinilai akan menggantikan upaya ekstra yang akan dilakukan oleh pengajuan ini.

Pastikan juga Anda tidak mencampur dan mencocokkan instrumen yang menguntungkan pajak. Misalnya, Anda tidak boleh menempatkan obligasi daerah atau akun pasar uang bebas pajak di IRA Anda. Karena keduanya bebas pajak, Anda bisa kehilangan keringanan pajak yang diberikan pihak lain. Biasanya merupakan ide yang lebih baik untuk menggunakan instrumen ini bersamaan dengan aset reguler Anda. Ini adalah salah satu poin yang saya setujui dengan para pakar pajak. Itu masuk akal.

Tapi saya tidak setuju dengan strategi investasi mereka, seperti yang saya sebutkan sebelumnya. Semuanya baik dan bagus untuk mengingat pajak Anda saat Anda merencanakan investasi Anda - dan itu penting saat merencanakan pensiun - namun, saya tidak bisa membenarkan metode mereka. Jika Anda memiliki tahun yang baik secara finansial, dan mendapati diri Anda berada dalam golongan pajak yang lebih tinggi, kemungkinan besar Anda sudah memiliki rencana pensiun yang cukup bagus. Untuk seseorang yang menghasilkan enam angka, batas atas kontribusi pensiun tidak cukup uang untuk menjadi fokus utama perhatian investasi mereka. Jika Anda tahu apa yang Anda lakukan, Anda akan menghasilkan uang. Saya lebih suka menghasilkan uang dengan pajak 99% daripada tidak menghasilkan satu sen pun. Tidak masuk akal untuk mengatakan bahwa Anda tidak akan berinvestasi di luar rekening pensiun Anda, hanya karena Anda tidak ingin dikenakan pajak.

Tentu saja, jika Anda berada di kelompok pajak yang lebih rendah, para ahli menyarankan Anda untuk terus berinvestasi dalam sekuritas kena pajak, karena tarif pajak Anda kurang dari, katakanlah, Bill Gates. Maaf, tapi ini konyol. Sangat tidak perlu bagi seseorang di kelompok yang lebih rendah untuk fokus pada akun kena pajak saja. Sebenarnya, mungkin lebih penting bagi Anda untuk menuangkan uang ke rekening pensiun Anda. Dengan pertempuran yang terjadi di Washington atas "krisis jaminan sosial" (yang akan kita bahas bulan depan), cara terbaik untuk mengamankan masa depan Anda adalah dengan berinvestasi secara aktif di dalamnya. Jika Anda seorang investor aktif, membagi pendapatan yang dialokasikan untuk investasi Anda lima puluh lima puluh lima puluh untuk pensiun dan akun investasi kena pajak Anda tidak keluar jalur. Jika Anda tidak berinvestasi dengan sangat aktif, dan Anda tidak berpikir Anda akan

Intinya, poin saya adalah bahwa keputusan investasi Anda tidak boleh ditahan karena takut akan beban pajak Anda. Jika Anda dapat menyeimbangkan keduanya, Anda mungkin menemukan bahwa itu masuk akal (dan mudah-mudahan, Anda akan menjadi lebih sehat secara finansial daripada sebelumnya). Tahun pajak baru menunggu, dan kami siap untuk itu.